म्यूच्यूअल फण्ड एक सुरक्षित निवेश है हालाँकि जोखिम यहाँ भी कम नहीं है फिर भी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश का कारण इसमें न्यूनतम शुल्क (minimal fees),पर्याप्त तरलता (adequate liquidity), आदि जैसी अन्य चीजों के बीच विविधता लाने का लचीलापन होता है जिससे कई प्रतिभूतियों (numerous securities)और ऋण (Debt Fund),सोना (Gold), आदी में निवेश किया जा सके, और यह ₹500 प्रति माह के रूप में किसी भी राशि से शुरू होता है। इस शुरुआत से आप भी करोड़पती बन सकते हैं |
म्युचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश (long-term investments)का एक ट्रैक रिकॉर्ड होता है जहां निवेशक अपने फंड को जमा करते हैं (investors pool their funds)और फंड मैनेजर के माध्यम से स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। म्युचुअल फंड को आम तौर पर एक सुरक्षित निवेश माना जाता है क्योंकि उनके पास न्यूनतम शुल्क, पर्याप्त तरलता, कई प्रतिभूतियों और ऋण, सोना, आदि जैसी अन्य चीजों के बीच विविधता लाने का लचीलापन होता है, और ₹500 प्रति माह के रूप में किसी भी राशि से शुरू होता है। एक ऐसे निवेशक का उदाहरण लेते हैं जो म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहता है। अगर वह 10 साल में ₹1 करोड़ जमा करना चाहता है, तो उसके लिए कौन से म्युचुअल फंड उपयुक्त हैं, और लक्ष्य हासिल करने के लिए उसे हर महीने एसआईपी के माध्यम से कितना पैसा जमा करना चाहिए? आइए जानें विशेषज्ञों की राय क्या है।
आपको कहां निवेश करना चाहिए? | Aap ko kahan nivesh karna chahiye?
चूंकि 10 साल पर्याप्त रूप से लंबी समय सीमा है, इसलिए आप छोटे या मिड कैप-उन्मुख फंडों (small or mid cap-oriented funds)में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जो चक्रवृद्धि(compounding) और रुपया लागत औसत (rupee cost averaging)को अपना जादू चलाने का सबसे अच्छा अवसर प्रदान करते हैं। और इसीलिए, एक उच्च जोखिम/उच्च रिटर्न वाले फंड (high risk/high return funds)में निवेश करते समय thorough understanding बहुत महत्वपूर्ण है, ताकि एक lean market patch भी आपके निवेश यात्रा को पटरी से न उतार पाए। इसीलिए एक योग्य सलाहकार की आपको नितांत आवश्यकता रहती है ।
Alternatively, यदि आप एक disciplined step-up strategy के तहत, 20,000 रु की SIP शुरू करते हैं ,और केवल रु 6,000 प्रति वर्ष से बढ़ाते हुए 10 वर्ष में उच्च जोखिम वाले फंड(high-risk fund) से 13% सीएजीआर (13% CAGR) के तहत 1 करोड़ rupye जमा कर सकते हैं और यही अनुशासित स्टेप अप का जादू है।
बहुत सारे निवेशक 1-3 साल के रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं। यह एक बड़ी गलती है, क्योंकि एसा कभी कभार ही होता है कि तीन साल में कोई निवेश भारी फायदा दे और अकसर निवेशकों को इस प्रकार के लुभावने प्रचार से नुकसान पहुंचाता हैं। आपके 1 करोड़ की खोज quest के लिए, हम आपको सलाह देंगे कि आप स्मॉल और मिड-कैप स्पेस में लॉन्ग-टर्म आउटपरफॉर्मर्स के साथ बने रहें, भले ही उनका हालिया रिटर्न पैक के शीर्ष पर न रहा हो। अगर स्मॉल और मिड-कैप के उतार-चढ़ाव को झेलने की संभावना कठिन लगती है, तो आप फ्लेक्सी कैप फंड का विकल्प भी चुन सकते हैं; लेकिन इससे कम जोखिम का मतलब यह होगा कि आप अपनी प्रभावशाली निवेश समय सीमा के साथ न्याय नहीं कर रहे हैं i mean you’re not doing justice to your impressive investing timeframe.
मार्केट में इस क्षेत्र में अपने प्रवीणता के आधार पर कुछ अनुभवी लोगों के विचारों को आपके समक्ष रखा जा रहा है.
Mr. Gautam Kalia, SVP and Head Super Investor at Sharekhan by BNP Paribas का कहना है कि
कोई भी निवेशक, यदी प्रति माह 43,500 रुपये की एसआईपी शुरू करे या प्रति माह 32,000 रुपये की एसआईपी शुरू करके, इसे सालाना 10% से बढ़ाते रहे तो वह निवेशक 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने सफल होगा।
32,20,000 रुपये के एकमुश्त निवेश से भी इस लक्ष्य को हासिल किया जा सकता है। यह उनके लिए संभव है जिनके पास lump Sum पैसा बैंक मे पड़ा है अथवा जिन्हें retierment Benifit में 50 लाख या इससे अधिक मिले हैं और वे कहीं इन्वेस्ट करना चाहते हैं.
उपरोक्त आवश्यक SIP और एकमुश्त निवेश 12% प्रति वर्ष का रिटर्न मानने के बाद है और निवेशक जोखिम लेने के लिए तैयार है।
निवेशक को इस निवेश को नीचे दी गई योजनाओं में आवंटित करना चाहिए।
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड – ग्रोथ- लार्ज कैप कैटेगरी (ICICI Prudential Bluechip Fund – Growth- Large cap category),आवंटन का % 30%।
- एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड – ग्रोथ- लार्ज एंड मिड कैटेगरी (SBI Large & Midcap Fund – Growth- Large & mid category), आवंटन का 15%।
- मिराए एसेट मिडकैप फंड – रेग – ग्रोथ (मिड कैप), कोटक स्मॉल कैप फंड – रेग – ग्रोथ (स्मॉल कैप) | Mirae Asset Midcap Fund – Reg – Growth (Mid Cap), Kotak Small Cap Fund – Reg – Growth (Small Cap)-आवंटन का 25%
म्युचुअल फंड में आप “क्यों” और “कैसे” निवेश करते हैं, यह उतना ही मायने रखता है जितना कि आप “कहां” निवेश कर रहें हैं, आप सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड को चुन सकते हैं, जबकि यदि आप अपने मन को काबू में नही रख पाए तो आप अपने निवेश को संभवतः खराब रिटर्न में तब्दील कर देंगे जिससे आपको बड़े नुकसान की संभावना हो सकती है, इसी लिए कहा जाता है की म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश भी जोखिमों से भरा है। यही कारण है कि एक स्पष्ट रूप से परिभाषित वित्तीय लक्ष्य शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका है आप अपने निवेश के उद्देश्य को जानें और स्पष्ट रूप से कहीं अच्छे पेपर पर अंकित कर लें। आप अपने आप से पूछिए की आपके लिए निवेश क्यों महत्वपूर्ण है आपको इस 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता क्यों है और क्या आप इसे पूरा करने का इरादा रखते हैं – क्या आप घर के लिए डाउन पेमेंट करना चाहते हैं, अपने बच्चे के ग्रेजुएशन के लिए भुगतान करना चाहते हैं, या बस अपनी सेवानिवृत्ति निधि को बढ़ाना चाहते हैं? “उद्देश्य के साथ निवेश” आपकी सफलता की संभावनाओं को बहुत बढ़ा देगा।
For that reason, I always say You may end up picking the best-performing mutual fund, but if you don’t address the behavior gap in your investments, you’ll likely end up making poor returns or even losing money! This is why a clearly defined financial goal is the best way to start.“Investment with purpose” will greatly increase your chances of success.
अब गणित – 10 वर्षों में 1 करोड़ की चाह रखने वालों को यह जानना होगा की, आपको शायद 40,000 रुपये से 45,000 प्रति माह के बीच कहीं निवेश करने की आवश्यकता होगी। और यह प्रति माह (चुने गए फंड के जोखिम / इनाम के आधार पर प्रति माह 11% -13% का सीएजीआर मानते हुए )(assuming a CAGR of 11%-13% per month depending upon the risk/reward of the funds chosen)। यहाँ यह ध्यान रखें कि ये रिटर्न सुनिश्चित नहीं हैं(returns are not assured),और गैर-रैखिक हैं (and are non-linear),जिसका अर्थ है कि आप छोटे समय अवधी को देखेंगे तो आप नुकसान में दिखेंगे जबकि कालान्तर में यह आप को बड़ा फायदा देगा ही.
Mr. Shams Tabrej, founder of Ezeepay के अनुसार
यदि एसआईपी राशि को सालाना 5% की दर से बढ़ाते हुए और ब्याज दर 12% रखें तो दस वर्षों में ₹1 करोड़ प्राप्त करना संभव होगा। अगर SIP Maintained रहती तो म्यूचुअल फंड योजना में ₹40,000 के मासिक निवेश के साथ, राशि 10 साल और 6 महीने के बाद ₹1 करोड़ तक पहुंच जाएगी। वैल्यू रिसर्च के निष्कर्षों के अनुसार, दस वर्षों के दौरान लार्ज-कैप फंडों ने निवेश पर औसतन 13.36% का रिटर्न हासिल किया जा सकता है ।
एक म्युचुअल फंड में निवेश जिसे आमतौर पर व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) कहा जाता है, एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) में निवेश के बराबर है, जो एक predetermined asset allocation approach के तहत विभिन्न संपत्तियों में निवेश करता है। Aggressive portfolio में हर महीने लगभग पचास हजार रुपये की बचत और निवेश करके दस साल में एक करोड़ जमा करना भी संभव है। इस तरीके को लागू करने में दस साल लगेंगे। 30,000 रुपये के मासिक निवेश से लगभग 66 लाख रु. का रिटर्न मिलेगा। (12% के दीर्घकालिक रिटर्न पर आधारित गणना | calculations based on a long-term return of 12%)।
Recommended SIPs
ICICI Prudential Bluechip Equity Fund.
HDFC Small Cap Fund.
श्री आशीष मिश्रा, चीफ ऑपरेटिंग ऑफिसर – फिनकेयर एसएफबी में रिटेल बैंकिंग इनका कहना है कि
10 वर्षों में ₹1 करोड़ तक पहुंचने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आवश्यक राशि म्यूचुअल फंड की वापसी की अपेक्षित दर (expected rate of return) और आपके द्वारा चुनी गई निवेश रणनीति (investment strategy) पर निर्भर करती है।
12% के औसत वार्षिक रिटर्न को मानते हुए, आपको 10 वर्षों में ₹1 करोड़ के कोष तक पहुंचने के लिए लगभग ₹36 लाख का निवेश करने की आवश्यकता है। हालांकि, कृपया ध्यान दें कि म्युचुअल फंड रिटर्न बाजार जोखिमों के अधीन हैं और पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है।
फंड की सिफारिशों के अनुसार, ऐसे फंड का चयन करना महत्वपूर्ण है जो आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता (risk appetite)और निवेश क्षितिज (investment horizon)के साथ संरेखित(align) हो। इन सबके लिए एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार (certified financial advisor) से परामर्श करना चाहिए या अपने निवेश उद्देश्यों को पूरा करने वाले म्यूचुअल फंडों का पता लगाने और उनका चयन करने के लिए एक ऑनलाइन निवेश मंच (online investment platform) का उपयोग करना चाहिए।
यह भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि आप अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन (rebalance)करते रहें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम की सहनशीलता के अनुरूप (Your investment is aligned with your goals and risk tolerance appitiate)बना हुआ है ।
Anand Rathi, Co-founder of MIRA Money | मीरा मनी के सह-संस्थापक आनंद राठी
दस साल की योजना बनाते समय investment holding को दो भागों में विभाजित करना चाहिए। पहला भाग सात साल के लिए होना चाहिए, जहां निवेशक कुछ जोखिम उठा सकता है, और बचे तीन साल में निवेशक को कम जोखिम लेना चाहिए। कोई भी 25,000 रुपये की न्यूनतम एसआईपी राशि के साथ शुरू कर सकता है और फिर पहले पांच वर्षों के लिए 20% की दर से एसआईपी को आक्रामक रूप से टॉप अप कर सकता है। फिर टॉप-अप वृद्धि दर 10% हो सकती है क्योंकि जैसे-जैसे हम बड़े होंगे, वैसे-वैसे अधिक commitments होंगी।
जरूरी नहीं कि फंड का चुनाव जटिल हो। यह निफ्टी 50, मिडकैप 150 और स्मॉलकैप 250 जैसे मार्केटकैप इंडेक्स फंडों का मिश्रण हो सकता है, साथ ही अतिरिक्त रिटर्न के लिए कुछ सेक्टर कॉल भी कर सकते हैं। यदि शुरुआती सात वर्षों में अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाता है तो यह अच्छा aggressive returns देता है, और फिर धीरे-धीरे तीन साल के लिए बचाए गए रिटर्न और पूंजी को संरक्षित करने के लिए ऋण विकल्पों (debt Fund options)में जा सकते है। जिस IRR से हम बढ़ने की उम्मीद रखते हैं वह 12% होनी चाहिए।
Fund recommendation:
· Motilal Oswal Nifty Index Fund
· Nippon India Midcap 150 Fund
· Nippon India Smallcap 250 Fund
Mr. Harish Menon, Co-founder and head of Investments and product research at House of Alpha|हाउस ऑफ अल्फा में सह-संस्थापक और निवेश और उत्पाद अनुसंधान के प्रमुख श्री हरीश मेनन
जैसा कि भारतीय अर्थव्यवस्था का विकास जारी है और अगले 10 वर्षों में मुद्रास्फीति संभवतः कम होगी, इसी के साथ Equity markets की वार्षिक रिटर्न का conservative estimate लगभग 10% होगा। इस दर पर, यदि किसी को 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करना है, तो आवश्यक मासिक निवेश लगभग 50,000/- रुपये होगा। 10 वर्षों के लिए निवेश करने के लिए एक बार में एकमुश्त निवेश की आवश्यकता लगभग 40 लाख रुपये होगी।
एक साधारण long-term portfolio, इंडेक्स फंड का मिश्रण हो सकता है। निफ्टी इंडेक्स फंड में 50%, मिडकैप इंडेक्स फंड में 30% और जूनियर कैप इंडेक्स फंड में 20% का निवेश 10 साल के Horizon के लिए पर्याप्त होगा।
यदि कोई निवेशक actively managed fund में निवेश करना पसंद करता है, तो फ्लेक्सी कैप फंड निवेश के लिए एक (appropriate choice)उपयुक्त विकल्प होगा।
Ulhas Joshi, CEO, Rank MF, the Samco Group’s research and distribution mutual fund platform|उल्हास जोशी, सीईओ, रैंक एमएफ, सैमको ग्रुप का रिसर्च एंड डिस्ट्रीब्यूशन म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म
10 साल बाद 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, प्रति माह लगभग 44,000 रुपये का एसआईपी शुरू करने की जरूरत है। अपने एसआईपी में हर साल 10 फीसदी की बढ़ोतरी करने से आपको अपने लक्ष्यों को तेजी से हासिल करने में मदद मिलेगी। कोई इसमें निवेश करने पर विचार कर सकता है:
· -Samco Flexicap Fund
· -HDFC Balanced Advantage Fund
· -DSP Quant Fund
· -Edelweiss NIFTY 100 Quality Index
Mr Sachin Gupta, Co-founder and Chief Product Officer, TransBnk|श्री सचिन गुप्ता, सह-संस्थापक और मुख्य उत्पाद अधिकारी, ट्रांसबैंक
म्युचुअल फंड एक आधुनिक समय का साधन है जिसे Mid to long term अवधि में अच्छे परिणाम प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हमें एक निवेशक के रूप में अभी भी सही asset allocation चुनने की आवश्यकता है: अपनी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर, इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का मिश्रण चुनें।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास लंबी अवधि का निवेश horizon है और आप उच्च जोखिम लेने को तैयार हैं, तो आप इक्विटी फंड में अधिक निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जबकि यदि आपके पास अल्पकालिक निवेश horizon है या जोखिम से बचने के लिए आप अधिक निवेश करने पर विचार कर रहे हैं तो डेट या हाइब्रिड फंड में अपनी रणनीति के आधार पर आप 10 साल की अवधि में 1 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए प्रति माह 30k-60k निवेश करने पर विचार कर सकते हैं (CAGR आपकी निवेश रणनीति का आधार होगा)।
कृपया ध्यान दें कि ये केवल कुछ सुझाव हैं, और आपको म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए। म्यूचुअल फंड का चयन करने से पहले अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है, और म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं।
Please note that these are just a few recommendations, and you should always consult a financial advisor before investing in mutual funds. It’s important to consider your risk profile, investment horizon, and financial goals before selecting a mutual fund. Additionally, past performance is not a guarantee of future returns, and mutual fund investments are subject to market risks.
अस्वीकरण: ऊपर दिए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, askanandonline.in के नहीं। हम निवेशकों को सलाह देते हैं कि कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच-पड़ताल कर लें।
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