किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश से पूर्व, म्यूच्यूअल फण्ड के फायदे और नुकसान के बारे में जानना नितांत आवश्यक है जिससे आप मानसिक रूप से तैयार हो जाओगे कि कए गए निवेश का उद्देश्य क्या है, निवेश कितने समय तक करना होगा.
वर्तमान समय में भारत में लोगों के बीच म्यूचुअल फंड में निवेश को लेकर जागरूकता फैलती ही जा रही है. आए दिन लोग म्यूचुअल फंड के बारे में जानकारी हासिल कर रहे हैं और इसमें निवेश करने का विचार बना रहे हैं या निवेश कर रहे हैं.
देखा जाए तो वर्तमान समय में म्यूचुअल फंड भारत में निवेश करने के लिए एक बेहतर विकल्प के रूप में सामने आया हैं. लेकिन म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश करने से पहले आपको म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान के बारे में जानकारी जरूर होनी चाहिए
क्योंकि आप निवेश के जरिए अपना पैसा इसमें लगाते हो और आप नहीं बिलकुल भी नहीं चाहोगे की आप बिना लाभ हानि को जाने बगैर अपना पैसा इसमें लगाओ.
अच्छा आज के इस लेख के द्वारा हम आपको Advantages and Disadvantages of Mutual Funds (in Hindi) के बारे में बताने वाले हैं. सबसे पहले हम आपको भी Mutual Fund के फायदे के बारे में बताएंगे उसके बाद हम आपको Mutual Fund के नुसाकन के विषय में भी जानकारी देंगे.
म्यूच्यूअल फंड के लाभ और हानि के विषय में जानकारी आप अच्छे से तय कर पाओगे कि आपको इसमें निवेश करना चाहिए या नहीं करना चाहिए, इसी आप वाकई में जानना चाहते हो कि म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान क्या है|
तो इस लेख में आखिर तक बने रहे ताकि समस्त जानकारी आपको अच्छे से समझ में आ सके, म्यूचुअल फंड क्या है इसके बारे में भी हमने आपको थोड़ी सी जानकारी नीचे प्रदान की है।
Mutual Fund (म्यूचुअल फंड) क्या है?
Mutual Fund एक ऐसी व्यवस्थित निवेश प्रक्रिया है जिसके तहत विभिन्न व्यक्तियों से उन कंपनियों के फंड मैनेजर द्वारा पैसे दिए जाते हैं जिनमें आप अपना पैसा निवेश करना चाहते हैं तथा फंड मैनेजर म्यूच्यूअल फंड स्कीम के तहत विभिन्न प्रकार के स्टॉक, बॉन्ड, सोना और अन्य सरकारी प्रतिभूतियों में निवेशकों से प्राप्त पैसे को निवेश करते हैं.
जो व्यक्ति शेयर मार्केट में अपना पैसा लगाना चाहते हैं लेकिन उनको नहीं उसके बारे में अधिक जानकारी नहीं है अतः उनके लिए शुरुआती दौर में निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प है जहां पर आपको प्रतिमा एक निश्चित राशि निवेश करनी पड़ती है जैसे कि ₹500, ₹1000,₹2000 आदि.
म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान | Advantages and Disadvantages of Mutual Fund in Hindi
म्यूच्यूअल फंड क्या है यह तो हमने आपको बता दिया, अब हम आपको फंड के फायदे नुकसान के बारे में विस्तार से जानकारी देने जा रहे हैं. म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान के बारे में निम्नलिखित जानकारी हमने प्रस्तुत की है.
सबसे पहले हम आपको म्यूचुअल फंड के फायदे के बारे में जानकारी देंगे तत्पश्चात आपको म्यूचुअल फंड के नुकसान के बारे में जानकारी दी जायेगी।
A) म्यूचुअल फंड के फायदे – Advantages of Mutual Funds in Hindi
आइए सबसे पहले म्यूचुअल फंड के फायदे के बारे में जानकारी हासिल करते हैं –
- Professional Management की सुविधा
- कम पैसे में Investment का विकल्प
- अच्छा Return और Power of Compounding
- विभिन्न योजनाओं में Investment की सुविधा
- Investment में विविधता
- आसान Investment
- Mutual Fund से समय की बचत
- सुरक्षित Investment
- आसान Money Withdrawal
ऊपर सूची में प्रदर्शित सभी Benefits of Mutual Funds in Hindi के बारे में नीचे विस्तार से जानकारी दी गई है।
- Professional Management की सुविधा
जैसा कि आपको मालूम होगा कि आप जो भी पैसा म्यूचुअल फंड में निवेश करते हो उसको आगे किस कंपनी में निवेश करना है इसका निर्णय प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा लिया जाता है. जो भी फंड मैनेजर आपके पैसों को मैनेज करता है और उनको इस विषय के बारे में काफी ज्यादा अनुभव होता है.
इसके साथ आपको यह भी मालूम होगा कि जब आप कोई भी Mutual Fund खरीदते हो तो उसमें से कुछ पैसा एक्सपेंस रेशों (Expense Ratio) के रूप में काट लिया जाता है जिसका उपयोग आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने के लिए फंड मैनेजर को दिया जाता है.
इस एक्सपेंस रेशों का मूल्य बहुत ही कम होता है और कम खर्चे में आपको अनुभवी फंड मैनेजर की सेवाएं मिलती हैं. Expense Ratio की राशि कम इसलिए होती है क्योंकि अधिक मात्रा में लोग Mutual Funds में Invest करते है जिससे अधिक मात्रा में पैसा Expense Ratio के रूप में इकट्ठा हो जाता है.
बाद में इस Expense Ratio की मदद से Fund Manager आपके निवेश पर बेहतर Return प्राप्त करने का प्रयास करते है. इस प्रकार हमें म्यूचुअल फंड में निवेश करने का फायदा है कि आपको पर एक अनुभवी मैनेजमेंट (Professional Management) की सुविधा बहुत ही कम पैसों में मिलती हैं।
- कम पैसे में Investment का विकल्प
म्यूच्यूअल फंड आज के समय में इतने अधिक लोकप्रिय इसलिए होते जा रहे हैं क्योंकि कोई भी व्यक्ति म्यूच्यूअल फंड में कम पैसों में भी निवेश कर सकता है. स्टॉक मार्केट में निवेश करने के लिए आपको अधिक मात्रा में पैसों की आवश्यकता पड़ती है जबकि म्यूच्यूअल फंड में आप 500, 1000, 1500, 2000 जैसी रकम के साथ प्रतिमाह म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हो,
म्यूचुअल फंड प्रतिमाह में एक निश्चित राशि से निवेश करने की प्रकिया को SIP कहते है जिसे आप बड़ी ही आसानी से शुरू कर सकते हो, इसके साथ आप Lump Sum भी शुरू कर सकते हो यानी की एक बार में ही 10000, 20000 या इससे अधिक राशि को निवेश कर सकते हो, म्यूचुअल फंड की यह खासियत इसे एक लोकप्रिय निवेश योजना बनाती है.
- अच्छा Return और Power of Compounding
Mutual Fund की खास बात यह है कि आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर अन्य निवेश योजनाओं के मुकाबले काफी अच्छा रिटर्न देखने को मिलता है. यदि आप लंबे समय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते रहते हो तो भविष्य में आपको पावर आफ कंपाउंडिंग (Power of Compounding) का फायदा देखने को मिलेगा
जिसके जरिए आपका पैसा बहुत तेजी से बढ़ेगा और आपको बेहतर रिटर्न मिलेगा, SIP म्यूचुअल फंड के तहत Power of Compounding की वजह से एक लोकप्रिय निवेश योजना है.
- विभिन्न योजनाओं में Investment की सुविधा
मार्केट में म्यूचुअल फंड के कई सारे प्रकार उपलब्ध हैं जिनमें से आप किसी भी म्यूच्यूअल फंड स्कीम में अपनी सुविधा के अनुसार निवेश कर सकते हो, म्यूचुअल फंड का चुनाव करते समय Risk Factor और Return दोनो का खास ख्याल रखना ज़रूरी है.
अगर आप चाहते हो की अधिक Risk के साथ आपको अधिक Return मिले तो आप Equity Funds में निवेश कर सकते हो और आपको कम Risk के साथ एक सामान्य Return चाहिए तो आप Debt Funds में निवेश कर सकते हो, Mutual Fund के प्रकार के बारे में अधिक जानकारी हासिल के लिए यहां क्लिक करें.
- Investment में विविधता
देखा जाए तो म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक बेहतर विकल्प होता है क्योंकि इसमें सामान्य तौर पर जोखिम कम होता है क्योंकि आपके द्वारा जो पैसा फंड मैनेजर प्राप्त करता है उसे वह किसी एक कंपनी में या एक कंपनी के एक ही स्टॉक या सेक्टर में निवेश ना करके विभिन्न कंपनियों, सेक्टर और प्रतिभूतियों में निवेश करता है
जिसके चलते निवेश में विविधता बनी रहती हैं. इसका फायदा होता है की यदि किसी एक सेक्टर में भी मंदी का सामना करना पड़े तो आपके निवेश पर और आपके पोर्टफोलियो (Portfolio) पर अधिक प्रभाव नहीं पड़ता है.
- आसान Investment
म्यूचुअल फंड में निवेश करना बहुत ही आसान है। कोई भी व्यक्ति किसी भी म्युचुअल फंड कंपनी के अधिकारी वेबसाइट पर जाकर या मोबाइल ऐप की मदद से म्युचुअल फंड खरीद सकता है. वर्तमान समय में ऐसे बहुत सारे Apps मौजूद हैं जिनकी मदद से म्यूच्यूअल फंड घर बैठे आसानी से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है
जिसमें आपको किसी भी प्रकार के पेपर वर्क की जरूरत नहीं पड़ेगी, Groww, Upstox और IndMoney जैसे ऐप्स की मदद से आप Mutual Fund में Invest कर सकते हो.
साथ ही आप इन ऐप्स के माध्यम से Mutual Funds के उतार चढ़ाव को कहीं से भी कभी भी Track कर सकते हैं और उसकी Growth को भी देख सकते हो, इसके अलावा इन प्लेटफार्म पर वीडियो ट्यूटोरियल (Video Tutorial) भी मौजूद होते हैं जिनकी मदद से आप म्यूचुअल फंड के बारे में अधिक से अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हो, यह सारी सुविधाएं ऑनलाइन आपको घर बैठे ही आपके स्मार्ट डिवाइस पर उपलब्ध हो जाती हैं।
- Mutual Fund से समय की बचत
म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक फायदा यह भी है कि आपके समय की बचत होती हैं क्योंकि यदि आप स्टॉक में निवेश करने के बारे में सोचते हो तो आपको विभिन्न कंपनियों के Stock को Follow करना होगा और उसके उतार चढ़ाव को प्रतिदिन देखना पड़ेगा,
लेकिन Mutual Fund के अंतर्गत यदि आपने अपना पैसा निवेश किया है तो आपको चिंता करने की अधिक आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि आपके पैसे को Fund Manager द्वारा मैनेज किया जाता है जिसके चलते आपके समय की बचत होती है और आपको बार-बार मार्केट को एनालाइज (Analyze) करने की आवश्यकता नहीं पड़ती है.
- कोई Extra Fees नही
म्यूचल फंड के तहत आपके निवेश किए गए पैसों में से कुछ पैसा एक्सपेंस रेशों के रुप में फंड को मैनेज करने के लिए काटा जाता है,
Expense Ratio की यह राशि 1% या 2% ही होती है। इसके अतिरिक्त कोई भी एक्स्ट्रा फीस (Extra Fees) म्यूचुअल फंड को खरीदने या पैसे निवेश करने के लिए नही देने पड़ते है।
- सुरक्षित Investment
म्यूचुअल फंड में निवेश करना बहुत ही सुरक्षित माना जाता है क्योंकि बैंकों की भांति म्यूचुअल फंड कंपनी के विभिन्न क्रियाकलापों पर सेबी (SEBI) अपना नियंत्रण बनाए रखती है.
म्यूचुअल फंड कंपनियों को सेबी द्वारा संचालित नियमों का पालन करना पड़ता है.
- आसान Money Withdrawal
कुछ म्यूचल फंड ऐसे होते हैं जिनमें लॉक इन पीरियड निश्चित की गई होती है जिसके अंदर आप अपने पैसों को उस निश्चित तिथि से पहले नहीं निकाल पाते हो,
लेकिन इसके अतिरिक्त आप जिन भी म्यूचल फंड में अपना पैसा निवेश करते हो उसको बड़ी ही आसानी से कभी भी निकाल सकते, Withdrawal Request भेजने के 2 या 3 दिन के भीतर ही आपके पैसे को आपके अकाउंट में क्रेडिट कर दिया जाता है।
यह थे म्यूचुअल फंड के विभिन्न फायदें जिनके बारे में हमने आपको बताया है. हम उम्मीद करते है की आपको म्यूचुअल फंड के फायदों के बारे में अच्छे से जानकारी हासिल हो चुकी होंगी.
B) म्यूचुअल फंड के नुकसान – Disadvantages of Mutual Funds in Hindi
म्यूचुअल फंड के लाभ के विषय में तो हमने आपको बता दिया है। चलिए अब इसके हानियों की तरफ रुख करते हैं।
- Fix Return नहीं
- Lock In Period का होना
- Stock Market से कम Return
- Mutual Fund की लागत
- Portfolio का Review करना
चलिए अब Disadvantages of Mutual Funds के बारे में आगे बात करते है.
- Fix Return नहीं
- यदि आप यह सोच रहे हो की म्यूचुअल फंड से आपको Fix Return प्राप्त होने वाला है तो यह सोच बिलकुल गलत है क्योंकि म्यूचुअल फंड का सीधा संपर्क स्टॉक मार्केट से जुड़ा हुआ होता है जिसकी वजह से जिस प्रकार स्टॉक मार्केट में उतार चढ़ाव देखने को मिलता है उसी प्रकार म्यूचुअल फंड की कीमतों में लगातार उतार चढ़ाव देखने को मिलता हैअतः म्यूचुअल फंड में कम समय के लिए निवेश करना और अच्छे रिटर्न की आशा करना गलत हैं। अगर आप लम्बे समय के लिए निवेश करते हो तो आपको अमूमन बेहतरीन Return प्राप्त होंगे.
- Lock In Period का होना
- लॉक इन पीरियड/अवधि हालांकि सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं में नही होता है लेकिन Close Ended Scheme और ELSS Scheme में Lock In Period देखने मिलते हैजिसके कारण आप इन स्कीम में अपना पैसा Invest करते हो तो आप अवधि समाप्त होने से पहले अपना पैसा नहीं निकाल सकते हो। इसलिए जरूरी है की आप सोच समझकर ही निवेश कीजिएगा इन स्कीम में।
- Stock Market से कम Return
म्यूच्यूअल फंड के मुकाबले स्टॉक मार्केट में अधिक रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है, लंबे समय के लिए यदि आप अपना पैसा निवेश करना चाहते हो और आपको स्टॉक मार्केट के बारे में अच्छी खासी जानकारी है तो आप म्यूचुअल फंड के मुकाबले काफी ज्यादा रिटर्न स्टॉक मार्केट (Stock Market) से आसानी से प्राप्त कर सकते हैं.
परंतु यदि आपको स्टॉक मार्केट के बारे में अधिक जानकारी नहीं है और आप अपना पैसा स्टॉक मार्केट में ही निवेश करना चाहते हो तो Mutual Fund आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प है.
- Mutual Fund की लागत
जैसा की हमने बताया की म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए पैसे में से कुछ पैसा Expense Ratio के रूप में Fund Manager अपने पास रखता है.
हालांकि इसकी राशि बहुत ही ज्यादा कम होती है लेकिन जैसे जैसे निवेश का समय बढ़ता ही जाता है तो Expense Ratio की यह राशि भी बढ़ती ही जाती है.
- Portfolio को Review करना
बेशक आपके Mutual Fund की सारी गतिविधियों को फंड मैनेजर के द्वारा मैनेज किया जाता है लेकिन एक निवेशक होने के नाते आपको अपने Portfolio की जानकारी जरूर होनी चाहिए की आपका Mutual कैसा प्रदर्शन कर रहा हैं?
यदि जिस म्यूचुअल फंड में आपने निवेश किया है उसका Performance अच्छा नही तो आप उसे किसी अन्य म्यूचुअल फंड के साथ समय रहते बदल सकते हो, आपको कोशिश करनी चाहिए की आप भी Mutual Fund के बारे में अधिक से अधिक जानकारी प्राप्त कर सके.
यह रहे कुछ नुकसान म्यूचुअल फंड के जिनके विषय में हमने आपको सरल शब्दों में जानकारी प्रदान की है.
कुछ उदाहरन SIP के
उदाहरन | Example
आपके 4000 रुपये की SIP को 10 लाख रूपये होने में कितना समय लगेगा ?
निवेशकों को यह समझना जरुरी है की बचत और निवेश से पहले जरुरी है आपका लक्ष्य या टारगेट, इसी के आधार पर आपकी Investment strategy बनेगी.
जैसा की आप जानते हैं म्यूचुअल फंड SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) 100 रुपये, 500 रुपये के मिनिमम राशि से शुरू किया जा सकता है, अब जब आप 4000 रूपये प्रत्येक महीने जमा करने का निर्णय ले रहे हैं और इस राशि को 10 लाख रुपये होने का लक्ष्य बना चुके हैं. तो चलिए जानते हैं की यह राशि 10,00.000 रुपये होने में कितना समय लगाएगा.
10 लाख का टारगेट प्राप्त करने में कितना समय लगेगा
म्यूचुअल फंड में आपको अलग-अलग सेकटर के निवेश में 12% से लेकर 30% का रिटर्न देखने को मिलता है. अगर हम मान के चलते हैं की 4000 रुपये के मासिक निवेश पर, मिनिमम 12% का सालाना रिटर्न जनरेट करते हैं. Mutual Fund SIP Calculator के आधार पर आंकलन करें तो, 11 साल में आप 10,98,459 रुपये जमा कर लेंगें, जिसपर 5,28,000 रुपया आपका जमा है और 5,70,459 रुपया उस जमा पर मिला ब्याज.
यह पढ़ें : Tax Saving Fund : यह म्यूचुअल फंड स्कीम टैक्स बचाने के साथ-साथ, देगा तगड़ा रिटर्न
15 लाख का टारगेट प्राप्त करने में कितना समय लगेगा
अगर आप 3 साल का समय और देते हैं, 4000 रुपये के मासिक निवेश को बनाये रखते हैं, और रिटर्न दर भी मिनिमम 12% प्राप्त करते हैं. तो 13 साल में आप 15 लाख रूपये से ऊपर बना लेंगें.
चूंकि म्यूचुअल फंड SIP में कंपाउडिंग ग्रोथ का फायदा मिलता है. जितना ज्यादा समय निवेश में दिया जाये उतना अधिक पैसा बनता है. इसलिए इसे जितना जल्दी शुरू किया जाये उतना बेहतर है.
म्यूचुअल फंड SIP क्यों है सहीं
एक मिनिमम अमाउंट के साथ प्रत्येक महीने निवेश किया जा सकता है
- चक्रवृद्धि ब्याज का फायदा मिलता है
- बाजार के उतार चढाव का अधिक असर नहीं होता
- लम्बे समय में हमेशा बढ़िया रिटर्न मिलता है
- महगाई से लड़ने के साथ-साथ संपत्ति भी बनाता है.
सीधी सी बात है मै किसी म्यूचुअल फंड में 100 रुपये जमा करूंगा, वह म्यूचुअल फंड 50 तरीके की कंपनियों में निवेश करेगा, इस कंपनियों से बने हजारों तरह के प्रोडक्ट का इस्तेमाल जनता (जिसमे मै भी शामिल हूँ) करेगा. इस प्रकार हम सब मिलकर मेरे 100 रुपये के निवेश को आने वाले समय में 1000 रुपये बनायेंगें.
Tax Saving Fund : यह म्यूचुअल फंड स्कीम टैक्स बचाने के साथ-साथ, देगा तगड़ा रिटर्न
इनकम बढ़ने के साथ-साथ टैक्स के दायरे भी बढ़ जाते हैं, वैसे तो हाल ही में पेश हुई बजट Income Tax के मामले में काफी राहत देते हैं, अब से 7 लाख रूपये की कमाई पर कोई भी टैक्स देय नहीं होगा.
वैसे तो टैक्स बचाने के कई तरीके हैं, परन्तु आप चाहे तो म्यूचुअल फंड निवेश के साथ भी टैक्स बचा सकते हैं, साथ ही बढ़िया रिटर्न भी उत्पन्न कर सकते हैं. चलिए जानते हैं कौन सी है वह म्यूचुअल फंड स्कीम जिसमे निवेश कर आप Tax बचा सकते हैं.
Tax Saving Schemes
जैसा की हमने बताया, ऐसे कई सारे इन्वेस्टमेंट स्कीम हैं जिसमे इनकम टैक्स की धारा 80C के तहत टैक्स में बेनिफिट प्राप्त किया जा सकता है. इन स्कीमों में ज्यादातर 5 साल का लॉक इन अवधि होता है, इससे पहले आप पैसे नहीं निकाल सकते, ELSS Tax Saving Mutual Fund 3 साल के लॉक इस पीरियड के साथ आता है, इसमें फिक्स रिटर्न नहीं मिलता, परन्तु लम्बे समय के निवेश में बढ़िया रिटर्न जनरेट किया जा सकता है.
ELSS क्या है
दरअसल ELSS म्यूचुअल फंड का एक प्रकार है जिसमे निवेश के तहत इनकम टैक्स अधिनियम 80C के तहत टेक्स में बेनिफिट मिलता है. इस स्कीम से आप फाइनेंशियल ईयर में 1.50 लाख रूपये तक इनकम टैक्स बेनिफिट ले सकते हैं.
Benefits of Mutual Funds in Hindi – सारांश
म्यूच्यूअल फंड के फायदे और नुकसान के बारे में जानने के लिए यदि आप इस ब्लॉग पर आए होंगे तो आपको अमूमन म्यूच्यूअल फंड के फायदे व नुकसान के बारे में संपूर्ण जानकारी हासिल हो चुकी होगी
क्योंकि इस लेख के माध्यम से हमने आपको सरल भाषा में विस्तार से Benefits/Disadvantages of Mutual Funds in Hindi के विषय में जानकारी प्रदान की है.
साथ ही हमने आपको बताया है कि म्यूचुअल फंड क्या है? अतः हम यही उम्मीद करते हैं कि आपको यह संपूर्ण लेख जरूर पसंद आया होगा, यदि लेख यह ब्लॉग पोस्ट आपको फायदेमंद लगे तो म्यूच्यूअल फंड से संबंध रखने वाले अन्य लोगों के साथ भी इस लेख को शेयर अवश्य करें.
अस्वीकरण | Disclaimer
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