वे सभी लोग जो लम्बी अवधि के लिए बचत करना चाहते हें, म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) एक प्रिय निवेश (Investment) बन सकता है. हालाँकि इसके लिए Short Term प्लान भी बढ़िया Return देते हैं. Mutual Fund उच्च स्तर के इन्वेस्टमेंट प्लान की तहत (Under High Level Investment Plans)फिक्स डिपॉजिट FD / RD की तुलना में अत्यधिक रिटर्न देते हैं.
आमतौर पर, जब आप कोई शेयर खरीदते हैं, तो अपना अधिकतम निवेश एक शेयर में लगाते हैं। लेकिन म्यूच्यूअल फण्ड के मामले में ऐसा नहीं होता है। इसका मतलब है कि आप अपना सारा पैसा एक जगह नहीं लगा रहे हैं और इसलिए म्यूचुअल फंड महत्वपूर्ण हैं।
स्टॉक/शेयर Market से विभिन्न प्रकार के म्युचुअल फंड चुने जा सकते हैं, इन्हें शुरू करना और बंद करना बहुत आसान है। म्युचुअल फंड निवेश आपके पैसे का निवेश करने का एक बहुत ही लाभदायक तरीका हो सकता है।
म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) एक निवेश कार्यक्रम है जो कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड या अन्य संपत्ति खरीदने के लिए धन एकत्र करता है. म्युचुअल फंड का प्रबंधन (management) पेशेवर धन प्रबंधकों द्वारा किया जाता है, वे निवेशकों को बेहतर से बेहतर रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं.
सरल शब्दों में, आप अपना पैसा सीधे स्टॉक खरीदने के बजाय म्यूचुअल फंड मैनेजर को देते हैं, और वह आपके लिए स्टॉक खरीदता है।
म्युचुअल फंड के पेशेवर धन प्रबंधकों (Professional Fund Manager) द्वारा आपका पैसा अलग-अलग स्टॉक में निवेश किया जाता है, ना की केवल एक स्टॉक में निवेश किया जाता है। इसलिए म्यूच्यूअल फण्ड कम जोखिम में ज्यादा रिटर्न देता है।
माना की आप HDFC म्यूचुअल फंड (HDFC Flexi Cap Fund) में प्रति माह 1000 रूपये का इन्वेस्टमेंट करते हैं. तब HDFC म्यूचुअल फंड (HDFC Flexi Cap Fund) आपके 1000 रूपये को अलग-अलग स्टॉक खरीदने में खर्च करेगा,
नीचे टेबल से समझें
| NAME OF SHARE | % |
| ICICI Bank Ltd. | 8.20% |
| Bajaj Holdings & Investment Ltd. | 7.73% |
| ITC Limited | 7.48% |
| HDFCI Bank Ltd. | 6.21% |
| More |
ऊपर चार्ट में दिए कंपनियों के अलावा और कुछ कंपनियों में HDFC म्यूचुअल फंड आपने निवेश की गयी राशि को Invest करता है. Market में चुनने के लिए कई अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं, और प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं.
म्यूचुअल फंड के प्रकार | Types Of Mutual Fund
निवेशकों (Investors) के लिए कई प्रकार के म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) उपलब्ध हैं, जिनमें से प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं. सबसे आम प्रकार के फंड स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट फंड हैं. स्टॉक म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के शेयरों में निवेश करते हैं बॉन्ड म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के बॉन्ड में निवेश करते हैं, जिससे निवेशकों को ब्याज दरों की एक विस्तृत श्रृंखला का जोखिम मिलता है. म्यूचुअल फंड मुख्यतः तीन प्रकार के होते हैं
- इक्विटी फंड (Equity Mutual Funds)
- डेट फंड (Debt Mutual Funds)
- हाइब्रिड या बैलेंस फंड (Balance Mutual Funds)
इक्विटी फंड (Equity Mutual Funds) – इक्विटी फंड को स्टॉक फंड के रूप में भी जाना जाता है, इसे मुख्य रूप से शेयरों में निवेश किया जाता हैं. चूँकि यह फंड सीधे कंपनियों के शेयर्स में लगता है. इसमें हाई रिस्क व हाई रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है. लम्बे समय के लिए निवेश की दृष्टि से (कम से कम 10 साल) इक्विटी म्यूचुअल फंड को बेस्ट Mutual Fund माना जाता है. इक्विटी म्यूचुअल फंड के अंतर्गत अनेक प्रकार के म्यूचुअल फंड शामिल है जो इस प्रकार है –
- लार्ज कैप फंड
- मिड कैप फंड
- स्माल कैप फंड
- सेक्टर फंड
- डिवर्सिफिएड इक्विटी फंड
- डिविडेंट फंड
- ElSS Fund
- Thematic Fund
डेट फंड (Debt Mutual Funds) – डेट फंड (Debt Mutual Funds), जिसे बॉन्ड फंड भी कहा जाता है, सरकारी बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है. Govt कम्पनियाँ इस फंड से उधार लेते हैं और इंट्रेस्ट के साथ पैसे वापस करते हैं. Debt Mutual Funds में Govt शामिल है इसलिए इस में फंड रिस्क कम होता है और रिटर्न भी, Debt Funds के चार प्रकार होते हैं. जो इस प्रकार है –
- गिल्ट फंड
- जंक बांड स्किम
- Fixed Maturity Plans
- Liquid Schemes
हाइब्रिड फंड (Hybrid Mutual Funds) – यह म्यूचुअल फंड एक से अधिक Asset क्लास पर इन्वेस्ट करता है जैसे इक्विटी फंड और डेट फंड दोनों में निवेश करता है. हाइब्रिड फंड के प्रकार इस प्रकार है –
- मंथली इनकम प्लान (MIP)
- बैलेंस्ड फंड
- आर्बिट्राज फण्ड
म्यूचुअल फंड सही है या गलत?
सामन्यतः यह सुझाव दिया जाता है कि किसी भी इन्वेस्टर को पूरी तरह से यह समझना चाहिए कि म्यूचुअल फंड क्या है, म्यूचुअल फंड में निवेश करना सही है या गलत है. बिना ज्ञान और अनुभव के कहीं भी पैसा लगाना सर्वथा गलत होता है। वो चाहे कोई भी व्यवसाय हो या उद्योग (इंडस्ट्री )। म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश भी एक प्रकार का व्यवसाय है, जिसे लंबे अनुभव के साथ समझने की जरूरत है।
हालाँकि, म्यूचुअल फंड में एक अच्छी बात यह है कि आप बाजार से किसी भी म्यूचुअल फंड को आँख बंद करके चुन भी लेते हैं तो भी, हर किसी का रिटर्न FD (फिक्स्ड डिपॉजिट) से बेहतर होगा, किसी भी म्यूचुअल फंड से मिलने वाला सबसे कम रिटर्न 10 से 12% का है यह अभी तक के इतिहास से कहा जाता हे। इस लिहाज से यह कहना गलत नहीं होगा कि म्यूचुअल फंड सही हैं।
म्यूचुअल फंड कैसे सलेक्ट करें, सावधानियां?
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए, जैसे –
सबसे पहले यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि आप म्यूच्यूअल फंड की फीस और खर्चों (Entry/Exist Load) से सहमत हैं.
आपको म्यूचुअल फंड में निवेश की बारीकियों की अच्छी समझ होनी चाहिए (layman rule/Thumb Rule) के अंतर्गत सेक्टोरिअल फंड्स को अवॉयड करना चाहिए.
म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश के अंतर्गत 5 वर्ष में आपकी रकम लगभग दुगुनी हो सकती हे अतः कम अवधि के लिए lump Sum अमाउंट नहीं रखना चाहिए.
इसीलिए म्युचुअल फंड में निवेश वो बेहतरीन तरीका है जहाँ आपका पैसा आपके लिए काम करने लगता है | इसे पैसे से पैसा कमाना भी कहा जाता है। और म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले अच्छी तरह से जांच पड़ताल जरुरी है क्यों कि आपके पास चुनने के लिए बहुत सारे अलग-अलग म्यूचुअल फंड हैं, और यह तय करना मुश्किल हो सकता है कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है.
म्यूचुअल फंड चुनते समय इसकी फीस, इसके द्वारा दिए जाने वाले निवेश विकल्प और फंड का इतिहास (बीते सालों में फंडने ने किस तरह का परफॉर्म दिया है, कितना रिटर्न लाया है, आदि का पता लगाएं म्यूचुअल फंड निवेश पैसा बनाने का एक लोकप्रिय तरीका है.
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करे?
स्टॉक में इन्वेस्ट करने के लिए आपको डीमेट अकाउंट खुलवाने की आवश्यकता होती है परन्तु म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए डीमेट अकाउंट की आवश्यकता नहीं होती, आप अनेक प्रकार के मोबाइल एप्स जैसे – फ़ोन पे, गूगल पे, पे टी एम, एंजल ब्रोकिंग, 5 पैसा इत्यादि में KYC के पश्चात म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं.
मेरी व्यक्तिगत राय के अंतर्गत NJ Wealth एक बेहतरीन वित्तीय संस्था हे जो आपके निवेश में आपको मददगार सिद्ध हो सकती है. क्योंकि अगर आप इन्वेस्टमेंट की दुनिया में कदम रख रहे हैं तो NJ Wealth आपके लिए हर तरह से सुविधा जनक होगा,
चाहे वह फीस की बात हो या आसानी से सिम्पल डेशबोर्ड के साथ इस मार्केट समझने की.
टॉप म्यूचुअल फण्ड कपनियां?
- पराग पारेख म्यूचुअल फण्ड
- एक्सिस एसेट्स मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
- आदित्य बिड़ला सन लाइफ एएमसी लिमिटेड
- बड़ौदा एसेट मैनेजमेंट इंडिया लिमिटेड
- बीएनपी पारिबा एसेट्स मैनेजमेंट इंडिया प्राइवेट लिमिटेड
- BOI AXA इन्वेस्टमेंट मैनेजर्स प्राइवेट लिमिटेड
- एचडीएफसी एसेट मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
- Nipon इंडिया म्यूचुअल फंड
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड
- एसबीआई म्यूचुअल फंड
- LIC Mutual Funds
- कोटक म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फण्ड में निवेश के फायदे?
म्यूचुअल फण्ड इन्वेस्टमेंट के कई सारे फायदे है,
- जैसा की आप, अब तक जान चुके हें कि Mutual Fund सामान्य तौर पर FD/RD से भी अधिक का Return देते है.
- Mutual Fund, निवेश में आसानी के साथ कम से कम वित्तीय जोखिम और High रिटर्न Investment के अनेक विकल्प प्रदान करते हें. म्यूचुअल फंड निवेशकों को पेशेवर प्रबंधन प्रदान के साथ अनेकों विकल्प की पेशकश करते हैं.
- विकल्प महत्वपूर्ण है क्योंकि यह जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है. जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप अपने पैसे को अन्य निवेशकों के साथ जमा कर रहे होते हैं और फंड मैनेजर को विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करने की क्षमता देते हैं.
- इक्विटी म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो अधिक रिस्क और अधिक रिटर्न की उम्मीद रखते हैं. ये फंड कई तरह के शेयरों में निवेश करते हैं, जिससे निवेशकों को कई तरह की कंपनियों में निवेश मिलता है.
- हालांकि, इक्विटी फंड भी उच्च स्तर के जोखिम के साथ आते हैं अगर शेयर बाजार नीचे जाता है, तो आपके इक्विटी फंड का मूल्य भी नीचे जाएगा, म्युचुअल फंड का एक लाभ यह है कि इसे पेशेवर प्रबंधन टीम मैनेज करते हैं.
- म्यूचुअल फंड के साथ, आप भरोसा कर सकते हैं क्यों की पेशेवरों की एक टीम आपके निवेश पर यह सुनिश्चित करने का काम कर रही है कि आपके पैसे का सर्वोत्तम तरीके से निवेश किया जाए .
FAQ
यह विडियो जरुर सुने …..
सौजन्य BBC NEWS | हिन्दी चैनल से ली गई है. Mutual Fund पर हिन्दी में जानकारी के लिए इनका धन्यवाद.
रिसोर्स: विडियो BBC NEWS | हिन्दी चैनल YOUTUBE से लिया गया है .
इंग्लिश में जानिए : understand-mutual-fund
